به گزارش افق بازار، گزارش فعالیت ماهانه آذرماه و عملکرد تجمعی 9 ماهه 1404 شرکت بیمه آرمان، تصویری دقیق از وضعیت درآمدی، ساختار ریسک و کیفیت پرتفوی این شرکت در سال جاری ارائه میدهد. بر اساس این گزارش، مجموع حق بیمه صادره شرکت از ابتدای سال مالی تا پایان آذرماه به 20,704,371 میلیون ریال رسیده، در حالی که خسارت پرداختی در همین دوره 10,062,089 میلیون ریال بوده است. به بیان دیگر، بیش از نیمی از حق بیمه تولیدی شرکت صرف پرداخت خسارت شده؛ نسبتی که اهمیت ترکیب رشتهها و وزن هر بخش از پرتفوی را دوچندان میکند. بررسی جزئیات این ارقام نشان میدهد بیمه آرمان در سال 1404 با وجود رشد قابل توجه فروش، بیش از هر زمان دیگری نیازمند مدیریت فعال ریسک و بازآرایی پرتفوی خود است.
ثالث و درمان؛ پیشران فروش و کانون اصلی خسارت
در میان رشتههای بیمهای، بیمه شخص ثالث اجباری با تولید 8,286,647 میلیون ریال حق بیمه، معادل 40 درصد کل پرتفوی 9 ماهه، جایگاه نخست را در سبد درآمدی «آرمان» دارد. با این حال، همین رشته با پرداخت 6,464,634 میلیون ریال خسارت، 64 درصد کل خسارتهای شرکت را به خود اختصاص داده است. این عدم توازن میان سهم حق بیمه و سهم خسارت، نشاندهنده فشار ساختاری ثالث بر عملکرد مالی شرکت است؛ فشاری که نهتنها سودآوری این رشته، بلکه تراز کلی شرکت را تحت تأثیر قرار میدهد.
بیمه درمان نیز وضعیت مشابهی دارد. این رشته با صدور 3,272,811 میلیون ریال حق بیمه، 16 درصد از کل درآمد بیمهای شرکت را تشکیل میدهد، اما خسارت پرداختی آن به 2,155,360 میلیون ریال رسیده که معادل 21 درصد کل خسارتهاست. ترکیب ثالث و درمان در مجموع بیش از 56 درصد حق بیمه صادره و حدود 85 درصد خسارتهای پرداختی بیمه آرمان را به خود اختصاص دادهاند. این تمرکز بالا، ریسک عملیاتی شرکت را افزایش داده و نشان میدهد هرگونه تغییر در نرخها یا شدت خسارت در این دو رشته میتواند اثر مستقیمی بر نتایج مالی شرکت داشته باشد.
مسئولیت، مهندسی و هواپیما؛ نقاط اتکای کمریسک پرتفوی
در مقابل رشتههای پرخسارت، برخی بخشهای پرتفوی بیمه آرمان عملکردی متعادل و حتی سودمحور داشتهاند. بیمه مسئولیت با تولید 3,382,881 میلیون ریال حق بیمه، سهمی معادل 16 درصد از درآمد شرکت دارد، در حالی که خسارت پرداختی آن 474,790 میلیون ریال و معادل تنها 5 درصد کل خسارتهاست. این نسبت، بیمه مسئولیت را به یکی از مهمترین تکیهگاههای تعدیل ریسک در پرتفوی بیمه آرمان تبدیل کرده است.
بیمه مهندسی نیز با ثبت 1,006,665 میلیون ریال حق بیمه و پرداخت 156,255 میلیون ریال خسارت، عملکردی کنترلشده و کمنوسان داشته است. سهم 5 درصدی مهندسی از حق بیمه در برابر سهم 2 درصدی از خسارت، نشان میدهد این رشته ظرفیت بالایی برای توسعه هدفمند دارد. در همین راستا، بیمه هواپیما با 668,467 میلیون ریال حق بیمه و تنها 1,248 میلیون ریال خسارت، یکی از کمریسکترین رشتههای پرتفوی شرکت در سال 1404 بوده و میتواند بهعنوان یک حوزه تخصصی و سودآور در سالهای آینده نقش پررنگتری ایفا کند.
آذرماه 1404؛ بازتاب الگوی سالانه در مقیاس ماهانه
کارنامه فعالیت یکماهه آذر 1404 نیز تا حد زیادی منعکسکننده روند تجمعی شرکت است. در این ماه، بیمه آرمان 2,254,404 میلیون ریال حق بیمه صادر کرده و 1,043,405 میلیون ریال خسارت پرداخت کرده است. بیمه ثالث با سهم 50 درصدی از حق بیمه ماهانه و 49 درصدی از خسارت، همچنان نقش غالب را ایفا کرده و درمان با سهم 6 درصدی از درآمد و 21 درصدی از خسارت، بار هزینهای بالایی به شرکت تحمیل کرده است.
در مقابل، رشتههایی مانند مهندسی با 244,805 میلیون ریال حق بیمه و 100,000 میلیون ریال خسارت، باربری با 129,889 میلیون ریال حق بیمه و تنها 86 میلیون ریال خسارت و بیمه اعتباری با 141,080 میلیون ریال حق بیمه و 46,045 میلیون ریال خسارت، نشان دادند که حتی در مقیاس ماهانه نیز امکان کنترل ریسک و ایجاد تعادل در پرتفوی وجود دارد.
عملکرد 9 ماهه بیمه آرمان در سال 1404 نشان میدهد این شرکت از منظر حجم فروش در وضعیت قابل قبولی قرار دارد و توانسته بیش از 20.7 هزار میلیارد ریال حق بیمه تولید کند. با این حال، تمرکز بالا بر بیمههای ثالث و درمان، ساختار ریسک شرکت را سنگین کرده و بیش از نیمی از درآمد را به سمت پرداخت خسارت سوق داده است. در مقابل، رشتههایی مانند مسئولیت، مهندسی و هواپیما نشان دادهاند که ظرفیت واقعی بهبود سودآوری در همین بخشها نهفته است. آینده مالی بیمه آرمان بیش از هر چیز به تصمیمهای مدیریتی در زمینه کاهش وزن رشتههای پرخسارت و تقویت بیمههای کمریسک و تخصصی وابسته خواهد بود؛ تصمیمهایی که میتواند مسیر این شرکت را از «رشد پرحجم» به «رشد باکیفیت» تغییر دهد.
انتهای پیام/
0 دیدگاه