به گزارش افق بازار، شرکت بیمه آرمان پس از دوره‌ای چالش‌برانگیز، توانسته با مدیریت کارآمد و استراتژی‌های هدفمند، مسیر خود را به سمت پایداری و رشد پایدار هدایت کند. بررسی عملکرد منتشر شده در سامانه کدال نشان می‌دهد که این شرکت در شش‌ماهه نخست سال 1404 بیش از 12 هزار میلیارد ریال حق بیمه صادر کرده و بیش از 6 هزار و 250 میلیارد ریال خسارت پرداخت کرده است. این عملکرد مثبت، نه‌تنها نشان‌دهنده رشد درآمدی و سودآوری رشته‌های کلیدی بیمه‌ای است، بلکه بازتاب‌دهنده بازگشت اعتماد بازار و نهاد ناظر به آرمان نیز محسوب می‌شود. کسب توانگری مالی بالای 100، نمادی از تحول ساختاری و اصلاحات مالی گسترده در این شرکت است.
بهبود شاخص‌های کلیدی مالی و بیمه‌گری در بیمه آرمان
تغییرات مثبت، نتیجه بهبود شاخص‌های کلیدی مالی و بیمه‌گری شامل نسبت حق بیمه صادره به حقوق مالکانه، سود یا زیان انباشته و سود یا زیان خالص است. بیمه آرمان در تازه‌ترین ارزیابی بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران توانسته است جایگاه خود را از «منطقه قرمز» به «منطقه سبز» ارتقا دهد؛ رخدادی که نشانه‌ای روشن از بازگشت اعتماد و بهبود شاخص‌های مالی این شرکت به شمار می‌رود.
شاخص «سود یا زیان انباشته» که در سال 1402 منفی 28 میلیارد ریال و زیانده بود، در سال بعد توانست با دستیابی به 125 میلیارد ریال سود انباشته، از زیان خارج شود. همچنین نسبت حق بیمه صادره به حقوق مالکانه از 5.8 در سال 1402 به 7 در سال 1403 افزایش یافته است که نشان‌دهنده بهبود کفایت سرمایه و توانگری مالی شرکت است. شاخص «سود یا زیان خالص» نیز با 316 میلیارد ریال سود در سال 1402 و 175 میلیارد ریال سود در سال 1403، بیانگر استمرار روند سودآوری و تثبیت جایگاه آرمان در منطقه سبز است.
در ادامه این مسیر رو به رشد، شرکت بیمه آرمان برای تقویت بنیان مالی خود نیز اقدام به افزایش سرمایه کرده است. مطابق مصوبه مجمع عمومی فوق‌العاده، سرمایه شرکت از 300 میلیارد تومان به 850 میلیارد تومان از محل آورده نقدی افزایش یافته و برنامه بعدی هیئت‌مدیره، رساندن این رقم به 1,400 میلیارد تومان از محل مطالبات و آورده نقدی سهام‌داران است. این تصمیم با هدف تقویت توان مالی، گسترش پرتفوی بیمه‌ای و بهبود شاخص توانگری سرمایه اتخاذ شده و نشان می‌دهد مدیریت جدید بیمه آرمان رویکردی راهبردی و بلندمدت را برای حفظ پایداری مالی و بازسازی اعتماد ذی‌نفعان در پیش گرفته است.
تحلیل عملکرد شش‌ماهه نخست سال 1404
بررسی عملکرد شش‌ماهه نخست سال جاری نشان می‌دهد که بیمه آرمان با صدور 12,141 میلیارد ریال حق بیمه و پرداخت 6,250 میلیارد ریال خسارت، توانسته تراز عملیاتی مثبت در چند رشته کلیدی ایجاد کند. در صدر این رشته‌ها، بیمه شخص ثالث با 4,601 میلیارد ریال حق بیمه و 4,166 میلیارد ریال خسارت، همچنان بیشترین سهم از پرتفوی شرکت را تشکیل می‌دهد. اما نکته قابل‌توجه، سودآوری چشمگیر رشته مسئولیت است که با 3,177 میلیارد ریال حق بیمه و تنها 235 میلیارد ریال خسارت، یکی از برجسته‌ترین منابع درآمدی و سوددهی آرمان به شمار می‌رود.
رشته‌های مهندسی و بدنه خودرو نیز با 550 میلیارد ریال و 427 میلیارد ریال حق بیمه صادره، روندی رو به رشد دارند و نشان‌دهنده تمرکز شرکت بر پروژه‌های صنعتی و ساختمانی است. 656 میلیارد ریال حق صادره بیمه‌نامه هواپیما نیز نشانه ورود موفق آرمان به حوزه‌های تخصصی و پیچیده بیمه‌ای است. در حوزه بیمه‌های زندگی، با 488 میلیارد ریال حق بیمه صادره و روند افزایشی اعتماد مشتریان، نشان‌دهنده استقبال از محصولات سرمایه‌گذاری بلندمدت و توسعه فرهنگ بیمه‌های زندگی در میان بیمه‌گذاران است.
این عملکرد نه‌تنها رشد درآمدی شرکت را به تصویر می‌کشد، بلکه نشان‌دهنده تمرکز مدیریت بر رشته‌های سودده، کنترل زیان‌ها و ایجاد تنوع در پرتفوی بیمه‌ای است.
شهریور؛ نقطه عطف مدیریت ریسک و پرتفوی سودده
عملکرد ماهانه شهریور 1404، بازتاب مستقیم موفقیت سیاست‌های کنترلی و مدیریت ریسک بیمه آرمان است. در این ماه، شرکت موفق به صدور 4,977 میلیارد ریال حق بیمه و پرداخت تنها 714 میلیارد ریال خسارت شد. سهم عمده پرتفوی شهریور مربوط به بیمه مسئولیت، ثالث اجباری و درمان بود که در مجموع بیش از سه‌چهارم حق بیمه‌های صادره را تشکیل دادند.
در صدر این رشته‌ها، بیمه مسئولیت با 2,978 میلیارد ریال حق بیمه صادره و تنها 62 میلیارد ریال خسارت پرداختی، سهم 60 درصدی از پرتفوی ماهانه را به خود اختصاص داد و به عنوان نقطه قوت آرمان در حوزه بیمه‌های تجاری مطرح شد. بیمه ثالث اجباری نیز با 934 میلیارد ریال حق بیمه و 642 میلیارد ریال خسارت، حضور خود در بازار بیمه خودرو را حفظ کرد. بیمه درمان با 385 میلیارد ریال حق بیمه صادره و 285 میلیارد ریال خسارت پرداختی، سهم 8 درصدی از پرتفوی ماهانه را به ثبت رساند.
علاوه بر این، رشته‌های بدنه خودرو، آتش‌سوزی و مهندسی با رشد قابل توجه، بخش قابل‌توجهی از بیمه‌نامه‌های جدید را تشکیل دادند. تمرکز بر پروژه‌های صنعتی، ساختمانی و زیرساختی باعث شده تا بیمه آرمان از ظرفیت‌های تازه بازار مهندسی به خوبی بهره‌برداری کند و جایگاه خود را در رشته‌های تخصصی بیمه‌ای تقویت نماید.
عملکرد بیمه آرمان در شش‌ماهه نخست سال 1404 و ماه شهریور، بیانگر بازگشت اعتماد، رشد درآمدی و تقویت توان مالی شرکت است. ارتقای توانگری مالی، کنترل زیان‌ها، تمرکز بر رشته‌های سودده و تنوع‌بخشی به پرتفوی بیمه‌ای، این شرکت را به یکی از بازیگران مهم و تأثیرگذار صنعت بیمه ایران تبدیل کرده است. با تکمیل برنامه افزایش سرمایه و گسترش فعالیت‌ها در بیمه‌های زندگی و رشته‌های تخصصی، بیمه آرمان چشم‌انداز روشنی برای تثبیت جایگاه خود در بازار و توسعه پایدار پیش رو دارد.
انتهای پیام/
0 دیدگاه